Häufig gestellte Fragen - Alles was du über ETFs, Depotanbieter und Sparpläne wissen musst!

Wie finde ich ein passendes Depot?

Ein gutes Depot sollte in erster Linie durch niedrige Gebühren überzeugen. Achte dabei besonders auf Depot- und Transaktionskosten, denn hohe Gebühren schmälern deine Rendite über die Jahre. Daher solltest du ein Depot wählen, das günstige Konditionen bietet – von den Depotkosten bis hin zu den Kauf- und Verkaufskosten. Beachte jedoch, dass die Produktkosten von ETFs oder Fonds unabhängig vom Depotanbieter sind.

Ein weiterer entscheidender Faktor ist die Seriosität des Anbieters. Du solltest einem Anbieter dein Geld langfristig anvertrauen können. Gerade bei günstigen Brokern aus dem Ausland besteht oft die Gefahr, dass deren Geschäftsmodell weniger stabil ist. Daher empfiehlt es sich, auf etablierte Banken und Anbieter mit Erfahrung zu setzen.

Was kostet ein Depot mit Sparplan?

Beim Depot gibt es im Wesentlichen zwei wichtige Kostenarten: Depotkosten und Transaktionskosten. Die meisten Anbieter verzichten heute auf Depotgebühren, besonders bei regelmäßigen Sparplänen. Achte jedoch darauf, dass einige kostenfreie Depots an einen aktiven Sparplan gebunden sind. Unser Tipp: Wähle bevorzugt Anbieter ohne Depotkosten, da kostenpflichtige Depots langfristig die Rendite belasten.

Transaktionskosten entstehen bei jedem Kauf und Verkauf von Wertpapieren. Abhängig vom Anbieter fallen sie entweder als fester Betrag (Order-Fee) oder prozentual zum Investitionsbetrag an. Für ETF-Sparpläne sind die Transaktionskosten oft sehr gering und haben kaum Einfluss auf deine Gesamtrendite. In unserem transparenten Vergleich findest du eine Übersicht über alle relevanten Kosten und kannst so den passenden Anbieter auswählen.

Was ist ein ETF?

Die drei Buchstaben „ETF“ stehen für Exchange Traded Funds (börsengehandelter Indexfonds). Ein ETF bildet einfach gesagt eine Liste von vielen Aktien ab, die im Fachjargon als Index bezeichnet werden. Bekannte Indizes sind beispielsweise der DAX (Deutscher Aktienindex), der S&P 500 oder der MSCI World Index.

Ein ETF ist passiv verwaltet und bildet den Index 1:1 ab, ohne dass ein aktives Management versucht, den Markt zu schlagen. Dies spart Verwaltungskosten und macht ETFs äußerst kostengünstig. Empirischen Untersuchungen zufolge ist die Rendite in der Regel besser als bei aktiv verwalteten Fonds.

Was ist ein ETF-Sparplan und warum lohnt er sich?

Ein ETF-Sparplan ermöglicht dir den schrittweisen Vermögensaufbau durch regelmäßige Investitionen in ETFs (börsengehandelte Indexfonds). Dabei legst du monatlich einen festen Betrag an, der automatisch investiert wird. Der Vorteil: Durch den sogenannten Cost-Average-Effekt kaufst du nie nur zu hohen Kursen, sondern erzielst über die Zeit einen vorteilhaften Durchschnittskurs. Gerade in volatilen Marktphasen kann dieser Effekt helfen, Schwankungen abzufedern.

Viele Banken bieten ETF-Sparpläne zu niedrigen Transaktionskosten an. Häufig erfolgt die Ausführung an festgelegten Terminen, zum Beispiel am 1. oder 15. eines Monats. So bleibt dein Sparplan planbar und kosteneffizient – eine einfache Möglichkeit, langfristig und mit überschaubaren Beträgen in den Markt zu investieren.

Welches sind die besten ETFs für einen Sparplan und worauf sollte man achten?

Für langfristige Sparpläne empfehlen Experten global diversifizierte ETFs, die das Risiko breit streuen und zugleich geringe Kosten bieten. Solche ETFs verteilen dein Investment über zahlreiche Länder und Währungen und minimieren damit die Abhängigkeit von einzelnen Märkten.

Beliebte ETF-Indizes für eine breite Diversifikation:

• MSCI World Index: Beinhaltet etwa 1600 Aktien aus 23 Industrieländern und eignet sich hervorragend als Basisinvestment.
• MSCI All Country World Index (ACWI): Deckt zusätzlich auch Schwellenländer ab und bietet damit eine noch breitere Streuung mit über 3000 Aktien.
• FTSE All-World Index: Ähnlich wie der MSCI ACWI, enthält dieser Index rund 4.000 Aktien aus Industrie- und Schwellenländern.

Um auch wachstumsstarke, kleinere Unternehmen im Sparplan abzubilden, empfiehlt sich eine Beimischung des MSCI World Small Cap Index. So erhöhst du das Potenzial für langfristiges Wachstum und profitierst von der Dynamik kleinerer Unternehmen.

Wie funktionieren Robo-Advisor bei der Verwaltung von ETF-Portfolios?

Ein Robo-Advisor ist ein digitaler Finanzdienstleister, der die Verwaltung eines ETF-Portfolios automatisiert und kosteneffizient übernimmt. Anhand deiner individuellen Risikoklasse investiert der Robo-Advisor dein Geld in breit gestreute, kostenoptimierte ETFs. Durch die automatisierte Strategie greift er auf fundiertes Expertenwissen und festgelegte Investmentregeln zurück, sodass du keine eigenen Entscheidungen treffen musst.

Was kostet ein Robo-Advisor? Für diesen Service fällt eine jährliche Verwaltungsgebühr von etwa 0,25 % bis 1 % an. Diese Gebühr deckt normalerweise alle anfallenden Kosten ab, was den Robo-Advisor zu einer transparenten und unkomplizierten Lösung für alle macht, die eine bequeme und professionelle Vermögensverwaltung suchen und wenig Zeit oder Interesse für eine manuelle Vermögensverwaltung haben. Unter folgendem Link findest du unseren Robo-Advisor-Vergleich. 

Ist ein langfristiger, kostenoptimierter Sparplan deine beste Option?

Traditionell waren Sparkonten oder Festgeldkonten die bevorzugten Optionen für das Ansparen von Geld. Angesichts der anhaltend hohen Inflation und trotz steigender Zinsen bleibt die Realrendite jedoch negativ. Das bedeutet, dass Sparer jährlich an Kaufkraft verlieren, was diese klassischen Anlageformen für langfristige Investitionen weniger geeignet macht.

Die meisten Finanzexperten empfehlen daher die Nutzung eines Depots mit einem ETF-Sparplan als vielversprechende Alternative für langfristige Anlagen. Durch die Investition in weltweit diversifizierte ETFs, wie beispielsweise den MSCI World, konnten in den letzten 45 Jahren durchschnittliche jährliche Renditen von etwa 9 % pro Jahr erzielt werden. Selbst mit kleinen monatlichen Sparbeträgen können so über die Jahre hinweg beachtliche Vermögen aufgebaut werden.

Ein langfristiges Beispiel für die hohe Performance aktienbasierter Anlagen ist der US-Aktienmarkt, dargestellt durch den breit gestreuten S&P 500-Index. Die historisch weit zurückreichende Entwicklung dieses Indexes zeigt, dass sich ein langfristiger Sparplan auch in Zeiten erheblicher Krisen und Rücksetzer als vorteilhaft erwiesen hat.

Was ist Rebalancing und warum ist es wichtig?

Rebalancing bezeichnet die regelmäßige Anpassung deines Portfolios, um die ursprünglich festgelegte Aufteilung (Allokation) wiederherzustellen. Wenn du in mehrere ETFs investierst, können sich ihre Wertentwicklungen unterschiedlich entwickeln, was das Gleichgewicht deines Portfolios verschiebt. Durch Rebalancing wird dieses Ungleichgewicht korrigiert, indem die Verteilung der Anlageklassen zurück ins gewünschte Verhältnis gebracht wird.

Tipp: Wenn du einen Robo-Advisor nutzt, übernimmt dieser das Rebalancing automatisch für dich. So bleibt dein Portfolio stets optimal ausgerichtet, ohne dass du selbst aktiv werden musst.

Was sind Neobroker?

Neobroker sind moderne Online-Brokerage-Plattformen, die den Handel mit Aktien, ETFs und anderen Wertpapieren zu attraktiven Konditionen ermöglichen. Diese Plattformen zeichnen sich durch eine niedrige Gebührenstruktur und benutzerfreundliche Apps aus, die den Zugang zu den Finanzmärkten erleichtern.

Neobroker bieten eine kosteneffiziente Möglichkeit, Geld anzulegen und das persönliche Portfolio zu verwalten. Sie richten sich an Anleger unterschiedlichster Erfahrungsstufen und ermöglichen es, Investitionen einfach und transparent zu tätigen. Durch die Nutzung eines Neobrokers können Anleger von den Möglichkeiten der Finanzmärkte profitieren.

Was muss ich steuerlich bei einem ETF-Sparplan beachten?

Kapitalerträge aus einem Depot unterliegen grundsätzlich der Steuerpflicht. In Deutschland wird auf Kapitaleinkünfte die Abgeltungssteuer erhoben, die 25 % beträgt, zuzüglich eines Solidaritätszuschlags von 5,5 % sowie eventuell anfallender Kirchensteuer, die je nach Bundesland und Konfession 8 oder 9 % betragen kann. Dies ergibt einen Steuersatz von etwa 26,38 % ohne Kirchensteuer und zwischen 28,4 % und 28,6 % mit Kirchensteuer.

Jeder Bundesbürger hat einen jährlichen Sparer-Pauschbetrag von 1.000 Euro (Stand 2025), der für alle Erträge am Kapitalmarkt gilt. Dazu zählen Gewinne aus Aktien, Fonds, ETFs, Zinsen und die jährliche Vorabpauschale.

Die Ermittlung der Erträge erfolgt in der Regel durch die Bank, die zudem prüft, ob diese Erträge unter die Teilfreistellung fallen. Diese Teilfreistellung ermöglicht es, dass ein bestimmter Teil der Erträge steuerfrei ist. Die steuerfreien Abschläge variieren je nach Kategorie und können zwischen 0 und 30 % liegen; bei aktienbasierten ETFs liegt dieser in der Regel bei 30 %. Die Teilfreistellung findet Anwendung bei der Vorabpauschale, der Besteuerung von Dividenden sowie den Veräußerungsgewinnen.

Der Sparer-Pauschbetrag steht jährlich neu zur Verfügung, wobei nicht verbrauchte Beträge nicht in das folgende Jahr übertragen werden können. Wird der Freibetrag nicht genutzt, verfällt er am Ende des Jahres.

Für Personen mit geringem Einkommen, beispielsweise Jugendliche oder Studenten, besteht die Möglichkeit, mit einer Nichtveranlagungsbescheinigung bis zur Summe des Sparer-Pauschbetrags plus Grundfreibetrag (13.096 Euro, Stand 2025) steuerfrei zu wirtschaften. Dies umfasst auch Erträge aus Kapitaleinkünften.

Was sind Depotvermittler und welche Vorteile bieten diese?

Depotvermittler sind spezialisierte Plattformen, die den Prozess der Eröffnung eines Investmentdepots erleichtern. Im Gegensatz zur herkömmlichen Vorgehensweise, bei der ein Depotantrag direkt bei einer Bank gestellt wird, arbeiten Depotvermittler mit verschiedenen Banken zusammen und können dadurch attraktive Konditionen für ihre Kunden aushandeln.

Durch die hohe Anzahl an Vermittlungen pro Monat sind Depotvermittler in der Lage, bessere Preise und Konditionen anzubieten, ohne dass den Kunden zusätzliche Kosten entstehen. Dies macht sie zu einer interessanten Option für Anleger, die von den Vorteilen eines Investmentdepots profitieren möchten, ohne höhere Gebühren zahlen zu müssen.

Ein Beispiel für Depotvermittler sind fonds-super-markt.de und FondsDISCOUNT.de, die besonders vorteilhafte Bedingungen für Investitionen in Fonds anbieten, häufig mit einem um 100 % reduzierten Ausgabeaufschlag. Dies ermöglicht es Anlegern, kostengünstig in Fonds zu investieren.

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